В чем заключаются основные функции центрального банка. Роль и функции центрального банка

Благодаря тому, что в интернете, прессе и на телевидении часто появляются сообщения о том, что Центральный Банк лишил лицензии очередную кредитную организацию – эту его прерогативу все хорошо знают, а вот что это за структура – Банк России, чем занимается и кто им руководит, знают далеко не все.

Регулятором кредитно-денежной системы в России выступает Центральный банк РФ. Это юридическое лицо - орган государственной власти, деятельность которого регламентирована главным законом государства - Конституцией страны и законами №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», №395-1 «О банках и банковской деятельности».

Альтернативное название Центрального банка - Банк России, принятая аббревиатура ЦБ ФР. Особенность: государство не несет ответственности по обязательствам Центрального Банка, а он не отвечает по государственным долгам.

Интересно, что ЦБ прямо не относится ни к одной из ветвей власти: судебной, исполнительной или законодательной и не имеет какой бы то ни было организационно-правовой формы.

Адрес головного органа: г. Москва, ул. Неглинная д. 12.
Адрес официального сайта: цб.рф и cbr.ru
Уставный капитал: 3 миллиарда российских рублей.
Дата основания структуры: октябрь 1921 года, назывался тогда Государственный Банк РСФСР, с 13.07.1990 года носит современное название.
Управляющий орган: Совет директоров, в него входит председатель и 14 членов Совета директоров.

Примечательно, Банк России - это один-единственный из госорганов власти, которому законодательно предписано расходовать средства только из собственных доходов, так что осуществление Центральным Банком сделок на комиссионной основе не разрешено законом, хотя в нем и прописано, что получение прибыли не является целью деятельности ЦБ.

На что нацелен и как функционирует

В своей деятельности Банк России руководствуется следующими целями:

поддержание и развитие стабильного состояния финансового рынка и российской платежной и банковской систем;
ЦБ обеспечивает защиту и устойчивость национальной валюты - рубля.

Чем занимается Центральный Банк РФ? Функции регламентированы законом №86-ФЗ, в нем дан полный перечень, основные из них следующие:

денежно-кредитная политика страны, ее проведение и разработка (вместе с Правительством РФ);
в выпуске (эмиссии) наличных денег в государстве и организации их обращения ЦБ является монополистом;
знак рубля в виде рисованного изображения - прерогатива Банка России;
установка свода правил, по которым осуществляются банковские операции в стране;
контролирует золотовалютные резервы;
принятие и исполнение решений о лицензировании банков и других кредитных организаций, отзыве лицензий на осуществление банковских операций , приостановке их деятельности;

Ряд экспертов критикуют меры ЦБ РФ по «зачистке» банковского сектора в России, и подчеркивают, что только за первые 10 месяцев 2016 года экономика страны из-за лишенных лицензий банков понесла потери исчисляемые суммой в более чем 700 млрд. рублей.

производит банковский надзор, контролирует, регулирует деятельность кредитных организаций;
негосударственные пенсионные фонды могут быть зарегистрированы только при положительном решении Банка России;
бухгалтерский план счетов, в частности его отраслевые стандарты утверждаются ЦБ РФ;
официальные курсы валют - установка и публикация по отношению к российскому рублю;
рефинансирование кредитных организаций и установка ключевой ставки (с сентября 2016 года она равна 10%);
у обанкротившихся банков, которые не были участниками системы обязательного страхования вкладов остаются долги перед клиентами. Такие долги вкладчикам-физическим лицам выплачивает ЦБ РФ (порядок таких выплат предусмотрен Законом №96-ФЗ).

ЦБ РФ участвует в уставном капитале Сбербанка России , размещать средства в капиталах других кредитных организаций ему запрещено по закону, исключением составляет возможность участия в капиталах международных структур, которые развивают сотрудничество в финансовых сферах.

СМС-мошенничество: мошенники рассылают сообщения на телефоны граждан о том, что их банковская карта заблокирована, подписываются при этом подписью «Центробанк» или иной подобной в русской или английской транскрипции. Пытаются выяснить пин-коды и другую конфиденциальную информацию с целью хищения денежных средств с карты. На своем официальном сайте ЦБ РФ предупреждает, что рассылкой СМС-сообщений не занимается и призывает граждан быть бдительными.

Председатель ЦБ РФ

Действующим председателем (декабрь 2016г.) Банка России с 2013 года является Эльвира Сахипзадовна Набиуллина - это первая женщина, занявшая такой пост в Центральном банке стран Большой восьмерки.

Председателя Центробанка назначает Государственная Дума на срок 5 лет по представлению Президента России путем голосования. Причем один человек не может быть назначен на эту должность более чем три раза подряд.

Есть исчерпывающий перечень случаев, когда председатель может быть снят с должности:

истек срок, на который он назначен;
не может исполнять служебные обязанности по состоянию здоровья (это должно быть подтверждено заключением комиссии врачей);
покидает пост по собственному желанию, подав заявление об отставке;
если в отношении него вынесен обвинительный приговор суда за совершение уголовного преступления;
нарушит нормы федеральных законов, регулирующих деятельность ЦБ РФ;

в случае коррупции, сокрытии дохода, непринятие мер по урегулированию конфликтов, хранение денежных средств в иностранных банках и расходах (в том числе и членов его семьи), не соответствующих доходу.

Центральный банк Российской Федерации (сокращенно ЦБ, или Банк России, или Центробанк) – это главный банк страны, который отвечает за безопасность и устойчивость рубля по отношению к другим валютам мира, развитие и укрепление банковской системы, надзор за деятельностью других банков, выдачу и отзыв лицензий.

Центральный банк – единственный банк в стране, который занимается эмиссией денег, то есть производством и выпуском наличных денежных средств (чеканка монет и печать банкнот), а также заменой старых купюр на новые.

ЦБ РФ – это не привычный нам всем банк, такой же как, например, Сбербанк или Альфа-Банк. Он, единственный в своем роде, и стоит над всеми банками. Схематично это выглядит так:

В Центробанк нельзя прийти за потребительским кредитом человеку с улицы, он не работает с физическими лицами, но работает с коммерческими банками, а именно осуществляет контроль и надзор, чтобы банкиры вели свою деятельность честно. В деятельность самих банков ЦБ не лезет, а вот лишить лицензии может или, наоборот, может помочь банку, если у него возникли временные трудности, например, дать кредит или взять банк на .

История возникновения Центрального банка РФ

Чтобы понять, что это за организация – ЦБ, стоит обратиться к истории. В СССР главным финансовым учреждением был Государственный банк. После распада Союза функции Госбанка перешли к ЦБ РФ, разве что главный банк страны перестал быть государственным учреждением. А превратился в независимое юридическое лицо. Государственный банк в СССР, можно сказать, подчинялся Совету министров. Ведь именно он назначал и снимал руководителей. А главное – Совмин подсчитывал, сколько денег нужно государству. То есть государство через свой банк само решало, сколько нужно денег, а банк уже их печатал в необходимом количестве.

Сегодняшнее главное банковское учреждение страны не подчиняется, а скорее взаимодействует с тем же государством. Ибо о своей деятельности ЦБ отчитывается Госдуме. В государственной собственности – уставный капитал, все остальные активы ЦБ. О своей деятельности ЦБ ежегодно отправляет в Госдуму отчеты – об убытках, доходах. Кроме того, эти отчеты должны быть опубликованы в СМИ. А еще Центробанк часть полученной им прибыли по закону обязан отдавать в бюджет. Так что о полной независимости ЦБ от государства, особенно что касается его деятельности в целях зарабатывания прибыли, все-таки приходится говорить условно.

Где зарегистрирован Банк России и кому принадлежит

ЦБ является юридическим лицом, зарегистрированным в Москве, там же находятся центральные органы, отвечающие за управление и надлежащее функционирование главного банка страны.

Уставный капитал ЦБ РФ составляет 3 млрд. рублей. Уставный капитал, как и прочее имущество банка является федеральной собственностью. Юридический статус подразумевает, что банк сам обеспечивает свою работу. 75% доходов он перечисляет в федеральный бюджет.

Получается, как любое физическое лицо может организовать ООО или ОАО и заниматься коммерческой деятельностью, так и правительство создало юридическое лицо, которое занимается определенной деятельностью, нельзя сказать, что коммерческой, так как это не совсем правильно. Все таки основная задача Центробанка – это защита и обеспечение устойчивости рубля, а также контроль за банковской деятельностью в стране, ее надлежащее функционирование. Получаемый доход – это побочный эффект от этой деятельности, который перечисляется основному владельцу, то есть государству.

Но при этом по бумагам – это не государственный орган. Это значит, что Центральный банк не отвечает за деятельность государства. Если государство , а на балансе ЦБ будут находится существенные золотовалютные запасы или запасы валюты, то это не значит, что ЦБ должен погашать этими средствами долг государства. Также и государство не отвечает по обязательствам Центрального банка.

Функции Центробанка России

А вот деньгами в стране главное банковское учреждение государства по-прежнему командует с тем лишь различием, что напечатать столько денег, сколько нужно стране, ЦБ не может. Сей факт объясняется тем, что ЦБ подчиняется правилам Международного валютного фонда, членом которого Россия стала в 1992 году.

Сделано это было с целью доступа к валютным кредитам и вызвано было экономическим, финансовым, системным кризисом в стране. В то время финансовая помощь России нужна была как никогда. Валютные кредиты для стабилизации экономики, интервенции для уменьшения курса доллара Россия стала получать, но в то же время Центральный банк потерял право самостоятельно кредитовать экономику страны, но может участвовать в кредитовании других стран. Таковы правила МВФ, члены которого обязаны их соблюдать.

Первый кредит был открыт в августе 1992 года на сумму около миллиарда долларов, целью которого было удержание дефицита государственного бюджета и темпа инфляции. Неподчинение правилам МВФ означает исключение России из его членов, а значит, и автоматический отказ в доступе к кредитным средствам МВФ. А гарантии, что они больше не понадобятся, дать никто не может.

Так что ЦБ играет по правилам МВФ и может напечатать лишь столько рублей, сколько долларов смогли выручить, продав за них нефть, газ и прочее, что котируется на внешнем рынке. Увы, крепко привязаны мы сейчас к доллару.

Так что одна из задач Центробанка – эмиссия (проще – выпуск) наличности, а в связи с этим организация обращения наличной денежной массы в стране.

Исполняет ЦБ и другие функции. Все они названы в соответствующих документах, регламентирующих деятельность главного банка государства. Посмотреть эти документы можно по ссылкам ниже:

В соответствии с законодательными актами эти цели заключаются в следующем:

в защите национальной валюты России от курсовых колебаний, с чем Центральный банк, к сожалению, не всегда успешно справляется. Хотя этому есть и определенные объяснения. В первую очередь – падение цен на нефть – главный продукт, за который Россия выручает на мировом рынке доллары.

Связано это и с тем, что не уменьшают размеры добываемой нефти страны арабского мира, и с тем, что активно пошла добыча сланцевой нефти в США. Немалую роль в росте курса доллара сыграли антироссийские санкции. Крупному бизнесу, чья продукция впоследствии успешно реализовывалась в том числе и за доллары, европейские банки из-за санкций отказывают в долговременных кредитах.

Еще одна причина вытекает из предыдущей. Спрос на валюту подтолкнул рост ее цены. Провоцируют рост доллара и другие причины – спекулятивные операции (купить дешевле – продать дороже), сам по себе рост мирового курса доллара;

разработке, а потом и реализации кредитной политики РФ, главные постулаты которой – снижение уровня инфляции, доступность банковских кредитов предприятиям реального сектора экономики, стабилизация банковских структур, увеличение их конкурентоспособности на международном уровне, их возможность долговременно кредитовать предприятия российской экономики. Ведь, как известно, большие проекты реализуются в основном лишь на кредитных деньгах;
установке правил, согласно которым осуществляются банковские операции;
разработке мер, а затем их реализации по развитию всей банковской системы, ее модернизации;
обеспечении мер по функционированию платежных механизмов.

И вышеперечисленное – только некоторые из тех задач, что решает главное банковское учреждение страны. Есть и множество других. Например:

Центробанк выдает разрешение на регистрацию того или иного негосударственного пенсионного фонда, оценивая его возможности;
выплачивает долги клиентам обанкротившихся банков, если тот или иной банк не состоял в системе обязательного страхования вкладов;
устанавливает отраслевые стандарты бухгалтерских планов счетов.

Есть и еще, на которых остановимся подробнее, ибо именно эти задачи, выполняемые ЦБ, волнуют рядового жителя страны больше всего, так как бывает, что решение Центробанка касается человека лично.

Выдает и отзывает лицензии

Например, то, что ЦБ:

выдает лицензии банковским, другим кредитным организациям;
запрещает вести деятельность банкам, что выражается в отзыве лицензий.

С момента назначения главой Центробанка Эльвиры Набиуллиной лицензий на право вести банковскую деятельность лишилось более 100 банковских учреждений. Вызвано это как раз задачей стабилизации банковских структур.

Многие из тех банков, у которых ЦБ отозвал лицензию, проводили сомнительные операции, реализовывали рискованные принципы кредитной политики, например безмерно выдавая кредиты. Страдают же от такой чрезмерной любви к выдаче кредитов вкладчики банков, в том числе и физические лица. И однозначно – организации, у которых был счет в банке и которые через него проводили все свои финансовые операции.

Пример сомнительных операций банковских структур

Основания, по которым у банка могут отозвать лицензию, оговорены законодательно. Это могут быть ситуации, когда:

кредитный капитал на 2% меньше положенного;
собственные средства банка ниже уставного капитала;
банк не может самостоятельно в течение 2 недель рассчитаться со всеми кредиторами, тем же ЦБ, у которого коммерческий банк берет деньги взаймы;
банк самовольно сокращает уставный капитал, который становится ниже размера находящихся в распоряжении средств.

Есть и менее серьезные нарушения, допустив которые банк может лишиться лицензии.

Определяет ставку рефинансирования

Есть и еще один вопрос, который решает Центральный банк и который в немалой степени волнует тех обывателей, кто пользуется кредитными продуктами от коммерческих банковских структур, – это .

Также есть и другой термин – ключевая ставка. Выражается в процентах. Именно под эти проценты коммерческие банки берут у ЦБ деньги взаймы. И уже по своей процентной ставке, соответственно, более высокой, чем та, по которой получили, кредитуют организации, предпринимателей, рядовых жителей.

Получается – выше ставка рефинансирования – больше проценты, которые придется платить в коммерческих банках кредитующимся. И в Сбербанке тоже – даже не смотря на то, что многие далекие от финансовой сферы люди по-прежнему считают его государственным. Это не так. Да даже если бы и было так, не забываем, что ЦБ – это не государственная структура, от государства учреждение никак не зависит и этому самому государству ЦБ также дает, так сказать, взаймы, хотя и является акционером Сбербанка. Более 50 процентов акций Сбербанка принадлежат именно Центральному банку.

От чего зависит ставка рефинансирования? Главным образом от уровня инфляции в стране, то есть наличия денежной массы у населения, соответственно его покупательской способности. Увеличивая или снижая ставку рефинансирования, ЦБ регулирует уровень инфляции, пытаясь держать ее в узде.

При низкой ставке увеличивается покупательская способность, в результате – цены начинают расти. Покупают много – значит, производители выпускают больше продукции и поднимают цены. Для выпуска большего количества продукции у них есть возможности – ведь получить в комбанке деньги удается под меньший, более выгодный процент.

Больше средств и у населения на руках, в том числе благодаря доступным кредитным деньгам. Снижение ставки рефинансирования до какого-то момента стимулирует экономику. Почему до определенного момента? Да потому, что снижение ключевой ставки начинает способствовать росту инфляции – процессу, когда деньги обесцениваются.

И Центробанк повышает ставку. Становятся дороже кредиты, брать их физическим, юридическим лицам уже невыгодно. Со временем уменьшается количество наличности на руках у рядового населения, снижается постепенно покупательский спрос, производители выпускают меньше продукции, замедляется рост цен. А значит и рост инфляции.

Определяет курс валюты

Есть и еще одна функция, которую исполняет ЦБ и результат исполнения которой в немалой степени волнует тех россиян, кому приходится менять рубли на валюту, – это определение курса валюты.

Курс доллара Центробанк не с потолка берет. Этот курс определяется с учетом данных торгов валюты на межбанковском валютном рынке. Сегодня произошли торги, завтра этот курс в России. Так что курс доллара и других валют у нас сегодня плавающий. А возвращение к строго установленному, явно заниженному курсу, за что иногда ратуют некоторые обыватели, приведет к той ситуации, что была в СССР.

Тогда официально установленная цена доллара, особенно в последние годы существования Союза, не превышала одного рубля. Только вот купить по такой цене доллары было нельзя. Их не было в свободной продаже. У спекулянтов доллар продавался и до 4 рублей за один зеленый. И операции с валютой были уголовно наказуемыми.

Повышение курса доллара, как правило, сказывается на росте цен на внутреннем рынке, в том числе и на товары народного потребления. Ведь оборудование, на котором эти товары производятся, ингредиенты – все в большинстве случаев импортного производства и закупается на валюту.

Структура управления Центробанка

Выполнение возложенных на ЦБ функций и задач не было бы возможным без четкой структурной организации Центрального банка, согласования его деятельности с интересами субъектов госрегулирования хозяйства на всех уровнях – начиная от взаимодействия с правительством страны и заканчивая правительствами регионов.

Для решения задач в регионах ЦБ имеет представительства во всех субъектах. Соответственно, подразделения ЦБ, расположенные в субъектах РФ, подчиняются центральному офису.

Главный орган – Национальный финансовый совет. Состоит из 12 членов, то есть он – коллегиальный орган. В его состав входят представители от Совета Федерации (два человека из Совета Федерации), Госдумы (три человека из депутатов), Правительства РФ (три человека). Назначаются в состав совета лица и Президентом РФ – тоже трое. Председатель ЦБ – член НФС.

Высшая исполнительная структура Центробанка – совет директоров. Он определяет вектор деятельности ЦБ, ставит цели, ориентиры работы. В совете директоров, кроме председателя, еще 14 членов. Работают они на постоянной основе. Совет директоров также формируется под бдительным оком Госдумы и президента. Совет директоров собирается раз в месяц. И именно он решает вопросы:

касательно эмиссии рубля;
устанавливает нормативы для коммерческих банков;
лимиты рыночных операций;
процентные ставки;
лимиты текущих кредитов;
формирует перечень ценных бумаг, куда входят и векселя, используемые для обеспечения займов ЦБ.

Совет директоров исполняет надзорные, контрольные функции, то есть он осуществляет надзор и руководство за нижестоящими структурами.

Совет директоров Центрального Банка РФ

центральный аппарат ЦБ;
территориальные подразделения;
РКЦ – расшифровывает как расчетно-кассовые центры;
военные подразделения Центробанка.

Главная задача всех перечисленных структур Центрального банка ‒ реализация определенных мер для осуществления федеральном уровне финансовой политики, принятой банком.

Кто является председателем

С 2013 года председатель Банка России с 2013 года – Эльвира Сахипзадовна Набиуллина. Она первая женщина, которая заняла такой важный пост в Центральном банке из всех стран Большой восьмерки. По закону назначает главу банка Госдума по представлению президента.

Срок назначения – 5 лет. Человек не может назначаться на должность председателя Центробанка более трех раз подряд.

В некоторых случаях допускается снятие председателя ЦБ с должности. Это может быть в ситуациях, когда:

срок, на который был назначен председатель, истек;
состояние здоровья не позволяет в полной мере исполнять служебные обязанности. Подтверждение состояния здоровья должно быть документальным – справками с заключением комиссии врачей;
по собственному желанию председатель подает заявление об отставке;
за доказанное совершение уголовного преступления судом вынесено обвинительное заключение в отношении председателя;
глава ЦБ нарушает законодательство, регулирующее деятельность банка;
когда выявлено, что председатель или даже члены его семьи хранят денежные средства в банках других стран, когда явно не соответствует официально задекларированному доходу их расход, то есть имеет место коррупция.

А вот как менялись руководители Центробанка, с момента его основания:

Матюхин Г.Г. - с 1990–1992 гг.
Геращенко В.В. - с 1992–1994 гг.; 1998–2002 гг.
Парамонова Т.В. - с 1994–1995 гг.
Хандруев А.А. - с 8 по 22 ноября 1995 г.
Дубинин С.К. - с 1995–1998 гг.
Геращенко В.В. - с 1998–2002 гг.
Игнатьев С.М. - с 2002–2013 гг.
Набиуллина Э.С. - с 2013 и по настоящий момент.

Заключение

Итак, теперь вы знаете что из себя представляет Центральный банк Российской Федерации, зачем нужен и какие функции выполняет. Надеемся эта статья расширила ваш финансовый кругозор.

Видео на десерт: Полет на велосипеде в горах с парапланом за спиной

Главным финансовым учреждением страны является Федерации, г. Москва. Это особая организация, основная цель которой - регуляция финансовой и Центральный банк Российской Федерации (Москва, улица Неглинная, 12) является связующим звеном между исполнительной властью и всеми направлениями экономики.

Данное учреждение создано тринадцатого июля 1990 года. Оно является преемником ГБ СССР.

Чем является учреждение и кому принадлежит?

Центральный банк не затрагивает деятельность физических лиц. Основные контрагенты - все банки страны, независимо от формы собственности. Является юридическим лицом, имеет собственный капитал и Устав. Но при этом полностью находится в Федеральной собственности. Другими словами, принадлежит государству.

Выполняемые функции

Центральный банк Российской Федерации - это организация, в обязанности которой входит более двадцати аналитических и практических функций:

Региональная структура

Центральный банк Российской Федерации имеет представительства в каждом из девяти федеральных округов. Помимо этого, существует развитая сеть филиалов практически в каждом крупном городе.

Наиболее значимыми федеральными представительствами являются Южное главное управление Центрального банка Российской Федерации, а также Северо-Западное и Уральское отделения.

Что такое ставка рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации?

Одной из основных задач главного финансового учреждения является кредитование банковской системы. Ставка рефинансирования Центрального банка Российской Федерации - размер процентной ставки в исчислении одного календарного года, которая подлежит возмещению кредитными организациями за предоставленный займ. Данное значение подвергается постоянной корректировке в зависимости от ситуации на денежном рынке страны, а также от инфляции и показателей валового внутреннего продукта. Это главный инструмент макроэкономического регулирования в государстве.

Задачи центральных банков относительно инфляции

Задача Центрального банка страны - держать постоянный баланс с помощью этого показателя. Слишком высокое значение, несомненно, остановит скачок цен, но при этом замедлит финансовый рост. И, наоборот, слишком низкие показатели помогут насытить экономику большим количеством дешевых денег, но при этом инфляция становится угрожающе неконтролируемой, что впоследствии неминуемо приведет к изменению стратегической модели планирования.

Вместе с тем, учетная ставка является индикатором для инвесторов. Данные могут как привлечь, так и оттолкнуть потенциально заинтересованную компанию. Одно дело, когда всегда можно рассчитывать на помощь банковской системы страны. И совсем другое - когда для инвестиций необходимо использовать лишь свои собственные средства. Риски вырастают соответственно.

Размеры учетных ставок в мире

На текущий момент размер учетной ставки рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации, составляет одиннадцать процентов годовых.

Это далеко не самый низкий показатель в мире. Так, размер учетной ставки до двух процентов зафиксирован финансовыми институтами Дании, Норвегии, Новой Зеландии, Австралии, Канады, Японии, Великобритании, Еврозоны и США.

В банках Швейцарии и Швеции ключевой показатель вообще отрицательный. Данные нововведения связаны с практически нулевой инфляцией в странах. Объемы экспорта продолжительное время катастрофически снижались, что создавало серьезный риск удешевления национальных валют - швейцарского франка и шведской кроны. Также это нередко приводило к снижению интересов потенциальных инвесторов.

Отрицательная учетная ставка подразумевает то, что учреждения страны платят Центральному банку за услуги хранения средств в его депозитариях. Развитые государства всерьез рассматривают введение этого новшества и для вкладов физических лиц.

Размеры учетной ставки ЦБ РФ за время деятельности

Размер ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации серьезно колебался в зависимости от происходивших процессов в стране.

Начиная с момента образования нового государства, данный показатель существенно изменялся, порой по несколько раз за неделю.

Вплоть до 2003 года он превышал значение в двадцать процентов. Ставка рефинансирования Центрального банка Российской Федерации в разные периоды доходила и до двухсот десяти процентов (в 1994 г. значение продержалось до конца апреля следующего года). В целом с июня 1993 по июль 1996 года значение превышало сто процентов годовых. Слаженные усилия правительства и банкиров позволили постепенно утихомирить финансовую бурю. И в июне 1997-го значение достигло вполне приемлемых двадцати одного процента. Но разразился кризис, и последовавший за этими событиями дефолт вновь неоднократно сильно толкал значение вплоть до ста пятидесяти процентов. Этот показатель был зафиксирован двадцать седьмого мая 1998 года. Но уже через неделю он опустился до шестидесяти.

С января 2004 года и по сей день главный индикатор страны не превышал пятнадцати процентов.

Первого июня 2010 г. был зафиксирован рекорд, который установил Центральный банк Российской Федерации - ставка составила всего семь целых семьдесят пять сотых процента.

Эмиссия денег

Одной из самых главных функций, которую реализует Центральный банк Российской Федерации, является эмиссия денег - выпуск денежных средств в оборот, которые увеличивают их общую массу.

Задачами главного учреждения в этой сфере являются контроль над количеством денег в обороте, обмен негодных к употреблению (ветхих) банкнот, а также своевременная смена дизайна купюр для эффективного противодействия фальшивомонетчикам.

Данную функцию ЦБ сложно переоценить, ведь рубль является единственным возможным средством платежа на территории страны.

Выпуск денег осуществляется в наличном и безналичном виде.

Российская валюта не подкреплена ценными металлами, а также не имеет других соотношений эквивалентности.

Эмиссия наличного рубля

Наличные бумажные денежные средства представляют собой купюры достоинством от пяти до пяти тысяч рублей. Обладают всеми необходимыми современными защитными средствами - водяными знаками, защитной нитью, узорами тонких линий, микротекстом, волокнами, светящимися в ультрафиолетовом излучении, обозначением номинала металлизированной краской, рельефными элементами, оттенками цвета, изменяемыми в зависимости от угла обзора.

Минимальный номинал монеты, выпущенной в обращение Центральным банком Российской Федерации, - одна копейка. Максимальный - десять рублей.

Чеканят их на Московском и Санкт-Петербургском монетных дворах из таких металлов и сплавов, как мельхиор, сталь, медь, цинк, никель, латунь.

Эмиссия безналичных денег

Эта форма эмиссии является основой безналичных счетов. Преследуемая цель - удовлетворение необходимой потребности участников рынка в оборотных средствах. Зачастую капитала организации недостаточно для выполнения определенной функции. При некоторых обстоятельствах могут быть выпущены дополнительные деньги для выполнения поставленной финансовой задачи. Процесс действует на основе банковского (депозитного) мультипликатора.

Это уникальный метод, поскольку эмиссию электронных денег, наряду с Центральным банком, могут проводить банковские институции и даже кредитные организации. Конечно же, под строгим контролем надзорного органа.

Злоупотребить процессом крайне сложно, ведь подобная эмиссия производится исключительно с целью кредитования рыночного хозяйства.

Банк банков

Центральный банк Российской Федерации выполняет надзорную функцию над всей банковской системой.

В первую очередь это выдача лицензий. А впоследствии - постоянный контроль над деятельностью субъекта хозяйствования, его ликвидностью. В случае необходимости практикуется оздоровление путем введения куратора. Лишение права ведения валютной деятельности или полное аннулирование банковской лицензии осуществляется в случае невозможности работы на финансовом рынке.

Центральный банк создает благоприятную среду для функционирования кредитных институций, регулирует и производит кредитование.

Заключение

Является важным составляющим звеном отечественной экономики. Оно призвано сохранить финансовую стабильность страны, используя широкий спектр возможностей для этого.

Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе, поэтому их деятельность связана с укреплением денежного обращения, защитой и обеспечением устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам, развитием и укреплением банковской системы страны, обеспечением эффективного и бесперебойного осуществления расчетов .

Центральный банк выполняет три основные функции:

· регулирующую. К ней относится регулирование денежной массы в обращении, что достигается путем сокращения или расширения наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики, политики минимальных резервов, открытого рынка, валютной политики;

· контролирующую. Центральный банк получает обширную информацию о состоянии того или иного банка при проведении, например, политики минимальных резервов или редисконтирования. Контролирующая функция включает определение соответствия требованиям к качественному составу банковской системы, т.е. процедуру допуска кредитных институтов на национальный банковский рынок. Сюда относится разработка набора необходимых для кредитных институтов экономических коэффициентов и норм и контроль за Ними;

· информационно-исследовательскую. Во многих странах эта функция отмечена в законодательном порядке. Центральный банк, имея, анализируя и публикуя объективную информацию о ситуации в денежно-кредитной сфере, может оперативно реагировать на глобальные и локальные экономические процессы. От верности оценки информации зависит выбор направлений денежно-кредитной политики в целом. Информационно-исследовательская функция центрального банка предполагает также консультационную деятельность. В большинстве экономических учебниках изложено, что Банк России выполняет следующие функции, которые так же определены законодательно.

1. Во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля.

2. Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение.

3. Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования.

4. Устанавливает правила осуществления расчетов в РФ.

5. Устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы.

6. Осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом.

7. Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций.

8. Регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами.

9. Осуществляют самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Банка России.

10. Осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами.

11. Организует и осуществляет валютный контроль как посредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством РФ,

12. Принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует его составление.

13. В целях осуществления указанных функций проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные.

14. Осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

В законодательстве РФ закреплены функции банка России, однако его задачи не определены.

Горина Т.И. в своих трудах указывает, что в большинстве стран функционирует промежуточная модель ЦБ, позволяющая выполнять ему следующие основные функции:

1) Регулирующие функции:

* управление совокупным денежным оборотом;

* регулирование денежно-кредитной сферы;

* регулирование спроса и предложения кредита.

2) Контрольные функции:

* контроль за деятельностью кредитных институтов (лицензирование, установление нормативов деятельности кредитных учреждений);

* валютный контроль (курс национальной валюты, условия продажи и обращения валют и пр.) Обслуживающие функции:

* организация расчетно-платежных отношений в экономике;

* кредитование банковских учреждений и правительства;

* выполнение роли финансового агента правительства (исполнение государственного бюджета, осуществление государственных заимствований, управление государственным долгом) .

Некоторые финансовые ресурсы содержат следующую информацию об основных функциях центрального банка:

1. Эмиссия денег состоит в том, что центральный банк осуществляет монопольное право выпуска неразменных кредитных денег.

2. Осуществление национальной денежно-кредитной политики (схема 2.1).

Схема 2.1 - Денежно-кредитная политика центрального банка

центральный банк кредитный экономический

Денежно-кредитная политика центрального банка осуществляется методами либо кредитной экспансии, либо кредитной рестрикции.

5. Банкир правительства - в этой функции на центральный банк возложено кассовое обслуживание государственного бюджета и государственного долга. 4. Банк банков. Поскольку центральный банк не работает с физическими лицами и хозяйственными структурами, то звеном-посредником выступают коммерческие банки и специализированные кредитно-финансовые институты.

5. Хранение золотого и валютного запаса страны.

6. Денежно-кредитное регулирование экономики .

Таким образом, анализируя данные из разных источников, можно утверждать, что центральный Банк осуществляет регулирование экономики с помощью денежно-кредитной системы. Действуя по кредитным инструментам, это создает определенные условия для их функционирования. От этих условий зависит от направления деятельности коммерческих банков и других финансовых учреждений, впоследствии это оказывает влияние на развитие экономики страны.

Деятельность Центрального банка регламентируется Федеральным законом от 2 декабря 1990 г. N 394-1 "О

Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, необходимые для осуществления деятельности Банка России.

Национальные банки республик являются территориальными учреждениями Банка России.

Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России — по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами.

Основными целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Банк России выполняет следующие функции:

1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;

4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

5) устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

6) осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;

7) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

8) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

9) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Банка России;

10) осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты;

определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;

11) организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации;

12) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

13) в целях осуществления указанных функций проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные;

14) осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами. Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации.

Высшим органом Банка России является Совет директоров — коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и осуществляющий руководство и управление Банком России, В Совет директоров входят Председатель Банка России и 12 членов Совета директоров. В зависимости от политики Центрального Банка выделяют различные типы денежно-кредитной политики. Первый тип — рестрикционная денежно-кредитная политика, направленная на ужесточение условий и ограничение объема кредитных операций коммерческих банков и повышения уровня процентных ставок. Ее проведение обычно сопровождается увеличением налогов, сокращением государственных расходов и прочими мероприятиями, направленными на сдерживание инфляции.

Политика экспансии — «расширение» — наоборот, предполагает создание льготных условий для кредитования, понижение процентных ставок по кредитам — что ведет к увеличению денежной массы. Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:

1) процентные ставки по операциям Банка России;

2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);

3) операции на открытом рынке;

4) рефинансирование банков;

5) валютное регулирование;

6) установление ориентиров роста денежной массы;

7) прямые количественные ограничения;

8) выпуск от своего имени облигаций.

Банк России может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводить процентную политику без фиксации процентной ставки.

Процентные ставки Банка России представляют собой минимальные ставки, по которым Банк России осуществляет свои операции. Банк России использует процентную политику для воздействия на рыночные процентные ставки в целях укрепления рубля.

Коммерческие банки, привлекая ресурсы, обязаны до 20 процентов обязательств кредитной организации зарезервировать в Центральном Банке. Нормативы могут быть дифференцированными для различных кредитных организаций.

Обычно, коммерческие банки, привлекая средства населения, идут по возрастающей. И в определенный момент осуществляется не резервирование, а регулирование отчислений. Регулирование осуществляется раз в месяц по состоянию на первое число месяца, следующего за отчетным.

На обязательные резервы, депонируемые в Центральном Банке, проценты не начисляются.

После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций средства обязательных резервов, депонированные кредитной организацией в Банке России, перечисляются на счет ликвидационной комиссии (ликвидатора) или конкурсного управляющего и используются в порядке, установленном федеральными законами и издаваемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

Под операциями на открытом рынке понимаются купля-продажа Банком России казначейских векселей, государственных облигаций и прочих государственных ценных бумаг, краткосрочные операции с ценными бумагами с совершением позднее обратной сделки (РЭПО).

Под рефинансированием понимается кредитование Банком России банков, в том числе учет и переучет векселей (по переучету векселей используется понятие «ставке редисконтирования»).

Рефинансирование коммерческих банков осуществляется путем

А) кредитных аукционов (три метода — американский, голландский и кредитование по средневзвешенной ставке).

Б) ломбардных кредитов

В) депозитные операции Центрального Банка

Г) предоставление однодневных расчетных кредитов

Под валютными интервенциями Банка России понимается купля-продажа Банком России иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег.

Под прямыми количественными ограничениями Банка России понимается установление лимитов на рефинансирование банков, проведение кредитными организациями отдельных банковских операций. Банк России вправе применять прямые количественные ограничения в исключительных случаях в целях проведения единой государственной денежно-кредитной политики только после консультаций с Правительством Российской Федерации.

Банк России может устанавливать ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы исходя из основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики. Банк России в целях реализации денежно-кредитной политики может от своего имени осуществлять эмиссию облигаций, размещаемых и обращаемых только среди кредитных организаций.

Предельный размер общей номинальной стоимости облигаций Банка России всех выпусков, не погашенных на дату принятия Советом директоров решения об очередном выпуске облигаций Банка России, устанавливается как разница между максимально возможной величиной обязательных резервов кредитных организаций и суммой обязательных резервов кредитных организаций, определенной исходя из действующего норматива обязательных резервов.

Банк России имеет право осуществлять следующие операции с российскими и иностранными кредитными организациями. Правительством Российской Федерации для достижения установленных ему настоящим Федеральным законом целей:

1) предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;

2) покупать и продавать чеки, простые и переводные векселя, имеющие, как правило, товарное происхождение, со сроками погашения не более шести месяцев;

3) покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;

4) покупать и продавать облигации, депозитные сертификаты и иные ценные бумаги со сроками погашения не более одного года;

5) покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;

6) покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;

7) проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и иные ценности;

8) выдавать гарантии и поручительства;

9) осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;

10) открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и иностранных государств;

11) выставлять чеки и векселя в любой валюте;

12) осуществлять другие банковские операции от своего имени, если это не запрещено законом.

Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства, нормативных актов Банка России, в частности установленных ими обязательных нормативов. Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности. Банк России регистрирует кредитные организации в Книге государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций и отзывает их.

В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России может устанавливать им обязательные нормативы: инструкция № 139 ЦБ

⇐ Предыдущая1234567Следующая ⇒

Поиск на сайте:

Коротко: Благодаря тому, что в интернете, прессе и на телевидении часто появляются сообщения о том, что Центральный Банк лишил лицензии очередную кредитную организацию – эту его прерогативу все хорошо знают, а вот что это за структура – Банк России, чем занимается и кто им руководит, знают далеко не все.

Подробно

Регулятором кредитно-денежной системы в России выступает Центральный банк РФ.

Центральный банк РФ. Основные функции

Это юридическое лицо - орган государственной власти, деятельность которого регламентирована главным законом государства - Конституцией страны и законами №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», №395-1 «О банках и банковской деятельности».

Адрес головного органа: г. Москва, ул. Неглинная д. 12.
Адрес официального сайта: цб.рф и cbr.ru
Уставный капитал: 3 миллиарда российских рублей.
Дата основания структуры: октябрь 1921 года, назывался тогда Государственный Банк РСФСР, с 13.07.1990 года носит современное название.
Управляющий орган: Совет директоров, в него входит председатель и 14 членов Совета директоров.

На что нацелен и как функционирует

В своей деятельности Банк России руководствуется следующими целями:

поддержание и развитие стабильного состояния финансового рынка и российской платежной и банковской систем;
ЦБ обеспечивает защиту и устойчивость национальной валюты - рубля.

денежно-кредитная политика страны, ее проведение и разработка (вместе с Правительством РФ);
в выпуске (эмиссии) наличных денег в государстве и организации их обращения ЦБ является монополистом;
знак рубля в виде рисованного изображения - прерогатива Банка России;
установка свода правил, по которым осуществляются банковские операции в стране;
контролирует золотовалютные резервы;
принятие и исполнение решений о лицензировании банков и других кредитных организаций, отзыве лицензий на осуществление банковских операций, приостановке их деятельности;

производит банковский надзор, контролирует, регулирует деятельность кредитных организаций;
негосударственные пенсионные фонды могут быть зарегистрированы только при положительном решении Банка России;
бухгалтерский план счетов, в частности его отраслевые стандарты утверждаются ЦБ РФ;
официальные курсы валют - установка и публикация по отношению к российскому рублю;
рефинансирование кредитных организаций и установка ключевой ставки (с сентября 2016 года она равна 10%);
у обанкротившихся банков, которые не были участниками системы обязательного страхования вкладов остаются долги перед клиентами. Такие долги вкладчикам-физическим лицам выплачивает ЦБ РФ (порядок таких выплат предусмотрен Законом №96-ФЗ).

ЦБ РФ участвует в уставном капитале Сбербанка России, размещать средства в капиталах других кредитных организаций ему запрещено по закону, исключением составляет возможность участия в капиталах международных структур, которые развивают сотрудничество в финансовых сферах.

Председатель ЦБ РФ

Есть исчерпывающий перечень случаев, когда председатель может быть снят с должности:

истек срок, на который он назначен;
не может исполнять служебные обязанности по состоянию здоровья (это должно быть подтверждено заключением комиссии врачей);
покидает пост по собственному желанию, подав заявление об отставке;
если в отношении него вынесен обвинительный приговор суда за совершение уголовного преступления;
нарушит нормы федеральных законов, регулирующих деятельность ЦБ РФ;

Петр Столыпин, 2017-01-08

Вопросы и ответы по теме

По материалу пока еще не задан ни один вопрос, у вас есть возможность сделать это первым

Справочные материалы по теме

КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине ___________________

на тему: ___________________

___________________

Выполнил/а студент/ка института

(факультета)______________________

группы ________ шифр ____________

(Ф.И.О. студента/ки)

Руководитель

________________________________

(Ф.И.О. преподавателя)

Введение 3

1. Центральный банк, как основное звено совершенной банковской системы 5

1.1. Типы денежно ‑ кредитной политики 7

Центральный банк, его функции и роль.

Контроль над банковской системой 8

1.3. Функции центрального банка 15

2. Монетарная (Кредитно – денежная) политика центрального банка: 20
её цели и инструменты.

2.1. Цель денежно‑кредитной политики центрального банка. 20

2.2. Инструментарий денежно‑кредитной политики. 23

3. Особенности монетарного регулирования экономики в РФ 29

Заключение 37

Список литературы 39

Приложение 40

Введение

Ключевым элементом финансовой системы любого развитого государства сегодня является центральный банк, выступающий официальным проводником монетарной (денежно – кредитной) политики. В свою очередь, денежно – кредитная политика, наряду с бюджетной, составляет основу всего государственного регулирования экономики. Поэтому эффективная деятельность центрального банка является одним из условий эффективного функционирования рыночной экономики.

Центральные банки имеют достаточно широкие и разнообразные полномочия в областях:

‑регулирования и контроля за деятельностью банков на рынке ценных бумаг;

‑валютного контроля;

‑информатизации банковской деятельности;

‑экономического анализа и статистики;

‑обеспечения безопасности и защиты информации и др.

Монетарная (Денежно‑кредитная) политика ‑ очень действенный инструмент воздействия на экономику страны, не нарушающий суверенитета большинства субъектов системы бизнеса. Хотя при этом и происходит ограничение рамок их экономической свободы (без этого вообще невозможно какое‑либо регулирование хозяйственной деятельности), но на ключевые решения, принимаемые этими субъектами, государство влияет лишь косвенным образом.

В идеале денежно‑кредитная политика призвана обеспечить стабильность цен, полную занятость и экономический рост ‑ таковы ее высшие и конечные цели. Однако на практике с ее помощью приходится решать и более узкие, отвечающие насущным потребностям экономики страны задачи.

Нельзя забывать и о том, что денежно‑кредитная политика ‑ чрезвычайно мощный, а потому необыкновенно опасный инструмент. С ее помощью можно выйти из кризиса, но и не исключена и печальная альтернатива ‑ усугубление сложившихся в экономике негативных тенденций. Лишь очень взвешенные решения, принимаемые на высшем уровне после серьезного анализа ситуации, рассмотрения альтернативных путей воздействия денежно-кредитной политики на экономику государства, дадут положительные результаты. В качестве проводника денежно-кредитной политики выступает Центральный эмиссионный банк государства. Без верной денежно-кредитной политики, проводимой Центральным банком, экономика не может эффективно функционировать.

Актуальность темы подтверждается тем, что роль Центрального Банка в экономике России трудно переоценить, особенно сегодня, в период кризиса, когда особенно необходима продуманная кредитно‑денежная политика: жесткое регулирование валютного курса, поддержание отечественных производителей путем их кредитования, и в результате, предотвращение обнищания широких слоев населения.

Целью данной работы является рассмотрение задач, функции Центрального Банка РФ, и его роли в рыночной экономике России.

Центральный банк, как основное звено совершенной банковской системы.

Центральный банк - государственное кредитное учреждение, наделенное функциями эмиссии денег и регулирования всей кредитно-банковской системы.

Центральный банк — основное звено национальной кредитно-банковской системы.

Центральный банк страны является главным звеном банковской системы любого государства.

Создание центрального эмиссионного банка было обусловлено процессами концентрации и централизации капитала, переходом к единым национальным денежным системам.

Во всех развитых странах действует несколько законов, в которых сформулированы и закреплены задачи и функции центрального банка, а также определены инструменты и методы их осуществления.

Обычно основным правовым актом, регулирующим деятельность национального банка, выступает закон о центральном банке страны. Он устанавливает организационно-правовой статус центрального банка, процедуру назначения или выборов его руководящего состава, порядок взаимоотношений с государством и национальной банковской системой.

Наряду с законом о центральном банке взаимодействие между центральным банком и кредитными организациями регулируются законом о банковской деятельности.

Для определения роли центрального банка в экономических и политических процессах в стране очень важна степень его независимости. Под экономической независимостью обычно подразумевается возможность центрального банка использовать имеющиеся в его распоряжении инструменты без существенных ограничений. Степень политической независимости центрального банка определяется уровнем самостоятельности в его отношениях с органами государственного управления при выборе и проведении денежно ‑ кредитной политики.

Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе, поэтому основная цель их деятельности – укрепление денежного обращения, защита и обеспечение устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы страны, обеспечение эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.

Традиционно перед центральным банком ставится пять основных задач – он призван быть:

1) эмиссионным центром страны, т. е. пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот;

2) органом регулирования экономики денежно-кредитными методами, т. е. проводить денежно-кредитную и валютную политику;

3) банком банков, т. е. совершать операции не с торгово-промышленной клиентурой, а преимущественно с банками данной страны: хранить их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом; предоставлять им кредиты (кредитор последней инстанции), осуществлять контроль и надзор;

4) банкиром правительства, т. е. поддерживать государственные экономические программы и размещать государственные ценные бумаги; предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить (официальные) золотовалютные резервы;

5) главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов.

В качестве «банка банков» центральный банк предоставляет кредитным институтам возможность рефинансирования. При этом по закону центральный банк вправе ограничить коммерческие банки страны в кредитных средствах. Наиболее распространены два вида операций центрального банка с кредитными институтами: покупка и продажа чеков и векселей; залоговые операции с ценными бумагами, векселями и платежными требованиями.

Функции Центрального Банка РФ

Лягина Л.М.,
студентка 3 курса МЭПИ

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ (ЭМИССИОННЫЙ) БАНК — центральное звено денежно-кредитной системы любого государства, головной банк страны, сочетает в себе черты коммерческого банковского учреждения и государственного ведомства. Центральный банк наделен правом монопольной эмиссии банкнот, регулирования денежного обращения и валютного курса, хранения золотых и валютных резервов. Важнейшей функцией Центрального банка является выработка общей кредитной политики. Его стратегическая задача — создание условий для неифляционного развития экономики. Центральный банк в различных странах может иметь разные названия: государственные, национальные, резервные, эмиссионные. Во многих странах Центральные банки являются государственными. Но и, не находясь в собственности государства, Центральный банк действует в рамках правительственных инструкций.
Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. Достаточно сказать, что Банк России является регулирующим центром в вопросах налично-денежного оборота, список его функций и задач огромен, однако наиболее важными задачами среди всех прочих является обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции, а также разработка единой государственной денежно-кредитной политики.
В настоящее время деятельность ЦБ РФ приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.
Центральный банк – прежде всего, посредник между государством и остальной экономикой через банки. В качестве такого учреждения он призван регулировать денежные и кредитные потоки с помощью инструментов, которые закреплены за ним в законодательном порядке. Инструментарий денежно-кредитной политики развитых капиталистических государств необычайно широк.
Деятельность Центрального банка любой страны, в том числе и Банка России, направлена на решение триединой задачи: обеспечение стабильности покупательной способности и валютного курса национальной денежной единицы, стабильности и ликвидности банковской системы, эффективности и надёжности платёжной системы.
Функции центрального банка зачастую переплетаются, из одной вытекает другая, если этого требует достижение поставленной цели или решения какой-либо определенной задачи.
В современных условиях ЦБ выполняет следующие основные функции:

монопольная эмиссия банкнот;
«банк банков»;
банк правительства;
регулирование денежно-кредитной системы;
реализация валютной политики;
организация платежно-расчетных отношений.
главный расчетный центр страны.

Рассмотрим перечисленные функции более подробно.
1. Эмиссия банкнот.
Эта функция является старейшей и одной из наиболее важных функций любого Центрального банка. С развитием капитализма она претерпела существенные изменения: если на ранних этапах становления кредитных систем коммерческие банки наряду с Центральными банками проводили эмиссию банкнот, то в процессе сосредоточения эмиссии в ряде крупнейших коммерческих банков и трансформации этих кредитных учреждений в Центральные банки монополия на выпуск бумаг закрепилась за одним банком – Центральным. Правда, право чеканки монет было частично предоставлено Центральному банку, а частично соответствующему правительству. Однако и в этом случае монеты запускаются в оборот через Центральный банк.
Банкноты только Центрального банка являются неограниченно “законным платежным средством” и тем самым средством погашения долгов. Также Центральный банк устанавливает правила обращения с денежной массой и создает систему резервных фондов наличности. В условиях усиливающейся инфляции это означает сохранение централизованной системы лимитирования и оперативного регулирования наличной эмиссии. Средствами, находящимися в резервных фондах, могут распоряжаться только Правление Центрального банка и его областные управления. Только с их разрешения денежные знаки могут быть перемещены из резервных фондов в оборотную кассу (или операционную кассу филиалов банков, при которых не открыты резервные фонды). Собственно эта операция и означает эмиссию – выпуск наличных денег в обращение. Перемещение денежных знаков из оборотной кассы в резервные фонды обусловливает изъятие денег из обращения. Эта операция, в соответствии с правилами кассового регулирования, осуществляется автоматически – при превышении лимитов оборотных (операционных) касс.
В настоящее время Центральный банк обладает исключительным правом на выпуск в обращение наличных денег, который реализуется в процессе кредитования коммерческих банков, государственного бюджета, покупки ценных бумаг в иностранной валюте.
В условиях золотого монометаллизма банкноты Центрального банка имели двойное обеспечение: золотом и коммерческими векселями. После отказа от системы золотого стандарта эмиссия банкнот осуществляется преимущественно под правительственные облигации. В связи с этим непосредственная связь банкнот с товарным обращением значительно ослабла.
2. «Банк банков».
Особая роль Центрального банка в кредитной системе состоит также в том, что главной его клиентурой являются не торгово-промышленные предприятия и население, а кредитные учреждения, в основном коммерческие банки. Для обеспечения своей ликвидности коммерческие банки хранят в Центральном банке часть своих денежных средств в виде кассовых резервов на текущем счете. Причем эти резервы после Великой депрессии 30-х гг. стали обязательными, т.е. Центральный банк в административном порядке устанавливает минимальное соотношение резервов с обязательствами банков по депозитам.
В периоды напряженного положения на денежном рынке Центральный банк осуществляет кредитование коммерческих банков в виде переучета векселей, а также перезалога их ценных бумаг.
В последнее время взаимоотношения Центрального банка с кредитной системой в промышленно развитых странах претерпели значительные изменения, что связано, прежде всего, с проведением мероприятий по либерализации рынка капиталов. Взаимоотношения Центрального банка с кредитными учреждениями определяются следующим: во-первых, Центральный банк является для них кредитором в последней инстанции; во-вторых, он осуществляет контроль или надзор над банками и, в-третьих, следует отметить его особую роль как регулирующего, контролирующего, исследовательского и информационного центра кредитной системы страны.
3. Банк правительства.
Центральный банк осуществляет операции по размещению и погашению государственного долга, кассовому исполнению бюджета, ведению текущих счетов правительства, надзору за хранением, выпуском и изъятием из обращения монет и казначейских билетов, а также переводу валютных средств при осуществлении расчетов правительства с другими странами.
Важная роль Центрального банка в решении таких проблем, как предоставление кредитов на покрытие государственных расходов и дефицита государственного бюджета, соответствует его функции кредитора государства. Основная форма государственных заимствований, используемых на цели финансирования государственных расходов и государственного бюджета — государственные займы.
Государственные займы используются для покрытия бюджетных дефицитов государства посредством аккумуляции временно свободных денежных средств физических и юридических лиц, предоставляются на определенный срок на условиях выплаты дохода и оформляются удостоверяющими долговыми обязательствами в бумажной или безбумажной форме.
Кассовое исполнение бюджета означает прием, хранение и выдачу государственных бюджетных средств, ведение учета и отчетности. В основу кассового исполнения бюджета положен принцип единства кассы, т.е. все мобилизованные государственные доходы направляются на единый счет министерства финансов в Центральный банк, с которого черпаются средства для осуществления государственных расходов, таким образом, Центральный банк выступает кассиром правительства.
4. Денежно-кредитное регулирование.
Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций.
Регулирование кредитных организаций — это система мер, посредством которых государство через Центральный банк обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банков, предотвращает дестабилизирующие процессы в банковском секторе.
Контроль за деятельностью банков проводится с целью обеспечения устойчивости отдельных банков и предусматривает целостный и непрерывный надзор за осуществлением банком своей деятельности в соответствии с действующим законодательством.
Главная цель банковского регулирования и надзора — поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов, снижение безработицы и инфляции, выравнивание платежного баланса. Защита и обеспечение устойчивости рубля, снижение темпов инфляции — является важной задачей деятельности Банка России. Главной особенностью основных направлений денежно-кредитной политики является прогнозирование темпов инфляции.
5. Реализация валютной политики.
Исторически сложилось, что для обеспечения банковской эмиссии в центральных банках были сосредоточены золотовалютные резервы. Они сберегаются как гарантийно-страховые фонды для международных платежей и для поддержки курсов национальных валют.

От имени правительства Центральный банк регулирует резервы иностранной валюты и золота, является традиционным хранителем золотовалютных резервов. Он осуществляет валютное регулирование путем учетной политики и балансов, участвует в операциях мирового рынка ссудных капиталов. Как правило, Центральный банк представляет свою страну в международных и региональных валютно-финансовых учреждениях.
В целях поддержания объема валютных резервов на приемлемом уровне Центральные банки управляют ими, т. е. формируют их оптимальную структуру и осуществляют их рациональное размещение.
Центральные банки периодически пересматривают структуру валютных резервов, увеличивая удельный вес валют, которые в данный момент являются наиболее устойчивыми.
Центральный банк практикует следующие формы размещения валютных резервов: государственные ценные бумаги, выраженные в иностранной валюте, и депозиты, размещаемые в банках за границей.
6. Организация платежно-расчетных отношений.
Центральные Банки начали участвовать в организации платежей между коммерческими банками в период фундаментальных изменений в технологии платежей – перехода к бумажно-денежному обращению. Внедрение в повседневную жизнь не имеющих стоимости бумажных денег потребовало создания расчетных систем, пользующихся доверием. Ответственность за осуществление платежей взял на себя Центральный банк, имеющий безупречное финансовое положение и большой авторитет.
Задачами Центрального банка в организации платежной системы страны являются:

поддержание стабильности финансовой структуры;
обеспечение эффективного функционирования платежной системы;
проведение денежно-кредитной политики.

Стабильность финансовой системы непосредственно связана со стабильностью внутренней платежной системы, т. е. обусловлена наличием надежного механизма платежей, который позволяет бесперебойно осуществлять межбанковские операции по взаимозачетам и платежам и дает возможность устранять возникшие проблемы (например, неплатежеспособность одного из ее участников, вызывающую цепную реакцию неплатежей и создавшую угрозу для устойчивости всей финансовой системы в целом).
В случае неустойчивости и ненадежности платежей системы Центральный банк испытывает серьезные трудности при осуществлении эффективной денежно-кредитной политики, а кризис платежной системы целиком лишает его возможности проведения регулирующих мероприятия в этой сфере.
7. Главный расчетный центр страны.
Центральный банк стремится создать такие условия проведения платежей и расчетов, которые минимизировали бы системный риск и его последствия. Через банки проходят платежи предприятий, организаций и населения. Совершая по их поручению платежи, этим самым банк выполняет посредническую миссию. В руках банков эта функция становится значительно шире, чем элементарная посредническая деятельность. Банк может аккумулировать небольшие размеры временно свободных денежных средств многих клиентов и суммировав их, направить огромные денежные ресурсы только одному субъекту. Также банк может брать деньги у клиентов на короткий срок, а выдавать их на длительное время. Он может аккумулировать ресурсы в одном секторе экономики какого-либо региона, или перераспределить их в другие отрасли и совершенно другие регионы.

Роль и функции Центрального банка

Так как банки находятся в центре экономической жизни, они получают возможность изменять размер, сроки и направления капиталов в соответствии с возникающими потребностями хозяйства
В данном докладе были рассмотрены правовые основы ЦБ РФ, его функции и задачи. Опираясь на представленный материал, можно сделать определённые выводы:

Первый закон «О Центральном банке» в современной России был принят в 1990г. В 1995г. Центральный банк стал называться Центральным банком Российской Федерации.
Согласно Федеральному закону РФ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 №86-ФЗ уставный капитал ЦБ РФ является федеральной собственностью и его размер равняется 3 млрд. руб. Свои расходы ЦБ финансирует за счёт своих доходов, и он независим от Правительства.
Банк России подотчётен Государственной Думе.
Главной целью деятельности ЦБ РФ является сдерживание инфляции и обеспечение стабильности национальной валюты. В связи с этим ежегодно Банк России разрабатывает единую государственную денежно-кредитную политику, реализация которой осуществляется посредством использования специальных инструментов, таких как операции на открытом рынке, изменение нормативов обязательных резервов, рефинансирование кредитных организаций, эмиссия облигаций, валютные интервенции и др.
В современных условиях ЦБ выполняет следующие основные функции: монопольная эмиссия банкнот, «банк банков», банк правительства, регулирование денежно-кредитной системы, реализация валютной политики, организация платежно-расчетных отношений, главный расчетный центр страны.

В заключение я хочу отметить, что роль Центрального банка в нынешних условиях развития и стабилизации экономики возрастает день ото дня. Следует и дальше продолжать осуществление мероприятий, направленных на повышение устойчивости и конкурентоспособности банковского сектора Российской Федерации.

Кроме того, необходимо совершенствование системы банковского надзора.

В чем заключаются основные функции центрального банка. Роль и функции центрального банка

На что нацелен и как функционирует

Председатель ЦБ РФ

История возникновения Центрального банка РФ

Где зарегистрирован Банк России и кому принадлежит

Функции Центробанка России

Выдает и отзывает лицензии

Определяет ставку рефинансирования

Определяет курс валюты

Структура управления Центробанка

Кто является председателем

Заключение

Чем является учреждение и кому принадлежит?

Выполняемые функции

Региональная структура

Что такое ставка рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации?

Задачи центральных банков относительно инфляции

Размеры учетных ставок в мире

Размеры учетной ставки ЦБ РФ за время деятельности

Эмиссия денег

Эмиссия наличного рубля

Эмиссия безналичных денег

Банк банков

Заключение

Подробно

Центральный банк РФ. Основные функции

На что нацелен и как функционирует

Председатель ЦБ РФ

Вопросы и ответы по теме

Справочные материалы по теме

Центральный банк, его функции и роль.

Функции Центрального Банка РФ

Лягина Л.М., студентка 3 курса МЭПИ

Роль и функции Центрального банка

Лягина Л.М.,
студентка 3 курса МЭПИ