Автомобиль получил значительные повреждения в результате аварии. Пережив первый испуг, владелец вспоминает о таком понятии, как возмещение по КАСКО, будучи уверенным, что страховка покроет все убытки. К сожалению, все не так просто. Существуют многочисленные нюансы, без знания которых получить максимально возможную компенсацию будет проблематично. Попробуем вместе разобраться в этих тонкостях, и определить, как получить КАСКО без излишней волокиты и нервотрепки.
Обязательное автострахование ОСАГО не производит выплат клиенту, если тот сам виноват в транспортном происшествии. В противоположность этому, производимое на добровольных условиях страхование по КАСКО является имущественным. Иначе говоря, страховая ответственность наступает после любого факта повреждения застрахованной машины. Разумеется, это не означает, что получить КАСКО деньгами полностью можно после каждого происшествия, но здесь вероятность возникновения случаев, попадающих под категорию страховых несравненно больше. К таковым относятся:
- Любые аварии, в том числе происходящие без участия иных транспортных средств. Например, столкновения с препятствиями, попадания в кювет и т. д;
- Злостные либо случайные повреждения, нанесенные автомашине, а также угон;
- Различные форс-мажорные обстоятельства (землетрясение, ураган и прочее);
Существует два фундаментальных условия для возмещения КАСКО;
- Компания должна признать повреждения машины страховым случаем. Это означает, что у нее на руках должна быть соответствующая подтверждающая документация, полученная от клиента.
- Все правила и условия страхдоговора должны быть соблюдены. Кстати, они могут отличаться у различных компаний.
Конечно, для получения страхового возмещения требуется заявление, подписанное страхователем либо выгодополучателем транспортного средства, а при невозможности – иным лицом, обладающим таким правом по доверенности, заверенной в нотариальной конторе.
При каких обстоятельствах ущерб не возмещается?
Возмещение ущерба по КАСКО не выплачивается страховой по нижеследующим причинам:
- недействительность страхового договора, например, если происшествие случилось за пределами территории, на которую распространяются договорные обязательства;
- находившееся за рулем лицо было под воздействием алкоголя либо не имело права управлять автомобилем;
- ДТП произошло по причине недопустимого превышения скорости;
- повреждения были нанесены в ходе военных действий или народных волнений, учебного вождения;
- в некоторых иных, прописанных в договоре случаях.
Выплата ущерба не производится и при ошибочных действиях автовладельца (его доверенного лица), как-то:
- в заявлении указано на отсутствие претензий;
- ГИБДД было вызвано с существенной задержкой;
- участник аварии скрылся с места происшествия;
- после происшествия ТС было перемещено;
- не дожидаясь экспертизы, автомашина была частично либо полностью отремонтирована.
Возмещения ущерба не положено также, если:
- доказано, что застрахованное имущество было повреждено со злым умыслом самим страхователем, а не случайно;
- страховая по решению суда признана банкротом;
- толкование отдельных частей страхдоговора предполагает определенную двусмысленность.
Некоторые страховщики прописывают в договоре пункт, обосновывающий невыплату фактом потери полиса, что в принципе недопустимо. Кстати, во избежание такого рода подводных камней перед подписанием договора рекомендуется его внимательно изучить.
Важные дополнения:
- Бывают случаи, когда определенная доля ущерба возмещается третьими лицами. Эту часть компания не выплачивает.
- При обнаружении в дальнейшем украденного имущества владельцу авто предписывается возвратить компании полученные страховые выплаты либо передать ей найденную автомашину, снабдив правом перепродажи.
Как рассчитываются выплаты возмещаемой суммы?
Размер компенсируемой страховой суммы с указанием максимальных выплат по КАСКО прописывается в договоре. Выплаченная сумма будет наибольшей в случае, если техническое средство похищено либо уничтожено полностью.
Как производится расчет компенсируемой суммы, если ТС было повреждено частично? Разумеется, ее величина пропорциональна убыткам, понесенным страхователем. При уточнении решающую роль играют расчеты, произведенные:
- фирмой-страховщиком (по итогам визуального освидетельствования);
- по итогам независимой технической экспертизы;
- станцией техобслуживания, где производился ремонт автомашины по направлению страховщика;
- автосервисом, которому доверяет сам страхователь;
В двух последних случаях основанием для назначения выплат считаются платежные документы и объем выполненных работ.
В страховом договоре прописываются также некоторые другие нюансы, например: учитывается ли при расчетах материальный или моральный износ автомобиля? При угоне застрахованного имущества, как правило, из компенсируемой суммы вычитаются:
- цена сохранившихся и пригодных к продаже частей машины;
- страховые взносы, которые владелец не успел уплатить;
- иное, предусмотренное страх. договором.
Максимальная выплата по КАСКО
При наличии КАСКО как получить максимальную страховку? Об этом мечтает каждый попавший в беду водитель. Но следует учесть, что компании идут на самые разные ухищрения, чтобы уменьшить выплаты. Зацепки можно найти всегда. Например, бывали случаи, когда ДТП произошло буквально на следующий день после подписания договора, однако страховщики вычитывали стоимость месячного взноса.
В этой связи страхователи должны знать, в каких случаях возможна максимальная компенсация. К ним относятся:
- хищение (угон);
- ДТП, независимо от того, кто его спровоцировал;
- ущерб, нанесенный третьими лицами (умышленный либо неумышленный), а также животными;
- самовозгорание, поджог ТС;
- повреждения вследствие падения тяжелых предметов (камни, сосульки, деревья и прочее).
- в иных случаях, указанных в полисе.
Как возмещают ущерб
Порядок возмещения ущерба по КАСКО, как правило, прописывается в договоре. Различают три способа восстановления ущерба:
- пострадавшее ТС ремонтируется за счет страховщика;
- производится выплата наличными деньгами;
- пришедший в негодность транспорт заменяется аналогичным.
Как ни удивительно, но наиболее распространенным способом на практике является ремонт, а не наличные. Он выгоден как водителям, так и страховщику: первые опасаются, что если взять денежными средствами, компенсация будет недостаточной для качественного ремонта, вторым несподручно платить наличными. Очень часто компании даже не вносят в полис подобный пункт. У каждой страховой компании имеются свои партнеры в лице автосервисов, в один из которых и направляется пострадавший транспорт. Компания оплачивает счет, страхователь получает свою отремонтированную автомашину.
Если договор содержит франшизу, она должна быть оплачена до начала ремонтных работ.
А можно ли получить вместо ремонта деньги? Как уже было отмечено, это разрешено. Если вы решили получить возмещение деньгами, а не каким-либо иным способом, об этом следует указать в заявлении. Подобная выплата производится по калькуляциям независимой экспертизы или платежным документам о ремонтных затратах, полученных из стороннего для компании сервиса. Страхователю предоставляется выбор: получить деньги наличными либо они переводом осядут на его банковском счету.
Наконец, последний способ называется заменой имущества. Он применяется исключительно в тех случаях, когда застрахованный предмет восстановлению не подлежит или украден.
Вероятен вариант, когда страховая сумма недостаточна для приобретения нового ТС, вследствие, например, подорожания автомобилей данного класса. В этом случае недостающая сумма будет выплачена владельцу.
Как получить страховую выплату
Если рассмотреть процесс пошагово, то первое, что необходимо предпринять страхователю КАСКО при ДТП – оповестить страховую с обязательным указанием, в какой форме он желает получить страховку, особенно в том случае, если вместо ремонта он предпочитает получить «живые» деньги. Сделать это нужно в течение недели после страхового случая, иначе можно получить отказ.
Следующим шагом является подача документов. Их перечень может несколько отличаться у разных компаний, но ненамного. В частности, если машина угнана, потребуется представить:
- страховой полис (оригинал);
- также оригиналы паспорта и регистрационного свидетельства автомашины;
- копию постановления о возбуждении уголовного дела и иные документы (по требованию страхкомпании), касающиеся его;
- комплектацию механических и электронных ключей.
При ущербе, нанесенном машине, помимо оригинала страхполиса и свидетельства о регистрации, предоставляются:
- Копия водительских прав лица, находившегося за рулем при аварии.
- Оригинальная документация из ГИБДД, касающаяся данной дорожной неприятности: справки, постановления, все, что можно – главное, чтобы подробно были описаны обстоятельства аварии.
- При оформлении ДТП на основании Европротокола — соответствующее извещение.
- Вердикт независимых экспертов (при наличии).
- Документы из соответствующих ведомственных органов МЧС с подтверждением страхового случая.
- Заказ-наряды, счет-фактуры, квитанции – в том случае, если ремонт был произведен в автосервисе, выбранном страхователем.
- Справки об иных расходах.
Мы указали примерный перечень документации, но страховая фирма может потребовать и дополнительные бумаги.
Дальнейшая схема представляет собой следующие мероприятия (подробнее о них мы уже рассказали выше):
- Осмотр страховщиком поврежденного ТС.
- При возможности восстановления транспорта — получение сметы на ремонт либо самостоятельная его организация;
- Приемка восстановленной автомашины или выплата суммы страхования.
- При необходимости – проведение страховщиком повторного осмотра.
Возмещение по КАСКО, если ты виновник ДТП
Как уже было отмечено, возмещение ущерба ко КАСКО полагается, даже если сам застрахованный автовладелец оказался виновником происшествия. Варианты: выплата деньгами либо ремонт пострадавшей машины. Иногда компания все же может отказать в страховке своему клиенту, либо, возместив часть убытков, в дальнейшем через суд потребовать с него компенсацию, например, если будет доказан факт неисправности транспортного средства. Подробнее такие случаи уже были описаны выше.
Если человек ненамеренно сам повредил свой автомобиль, ремонт по КАСКО будет также оплачен, однако при серьезных повреждениях страховая компания потребует уточняющие документы по происшествию из соответствующих органов. Если их не окажется, наверняка последует отказ.
Для небольших повреждений типа разбитого стекла, поврежденной фары или краски на кузове выплату произведут без всяких бумажек.
Знайте свои права – и удачи на дорогах!
Полис добровольного автострахования КАСКО, оформляемый автовладельцем, предполагает защиту движимого имущества от большинства возможных проблем.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Однако практика показывает, что получить выплату, особенно в крупном размере, бывает проблематично.
Какие ситуации признаются страховыми случаями, и что требуется, чтобы получить выплату по автостраховке, читайте далее.
Правовая основа
В настоящее время какого-либо отдельного закона о добровольном автостраховании не существует, поэтому стороны, заключившие соглашение КАСКО обязаны руководствоваться:
- Правилами, разработанными страховой организацией и являющиеся обязательными для всех сотрудников;
- Гражданским Кодексом, на основании которого разрабатываются индивидуальные правила.
Без ДТП
Если повреждения получены не в результате дорожной аварии, то оформление страхового случая происходит по стандартной схеме.
Основное различие заключается в комплекте предоставляемых документов:
- если ущерб получен в результате действий третьих лиц, то потребуются уведомление о наступлении страхового случая, а так же справка с перечнем повреждений (документы можно получить в ОВД, сотрудники которого оформляли происшествие);
- в случае стихийного бедствия пакет документов дополняется справкой из Гидрометеоцентра;
- при взрыве или пожаре сотрудники страховой компании требуют заключение пожарной инспекции.
Сколько раз можно получить выплату
Выплаты по страховому полису КАСКО можно получать множество раз. Единственное условие – размер выплат не должен превышать установленную договором страховую сумму.
Например, договором установлена сумма в 560 000 рублей. Автовладелец имеет право:
Как получить максимальную сумму
Максимальная выплата, как уже упоминалось ранее, фиксируется страховым договором и не может быть больше реальной стоимости автотранспортного средства.
Получить максимальный размер страхового возмещения достаточно сложно, так как:
- при угоне автомобиля будет вычтена амортизация, которая определяется ежемесячно или ежедневно (в зависимости от правил страховой организации). Таким образом, при угоне авто через несколько месяцев после страхования сумма компенсации будет снижена;
- максимальная сумма уменьшается на размер предыдущих компенсаций;
Многие владельцы автомобилей делают выбор в пользу добровольного вида страхования и приобретают полис КАСКО. При этом большинство из них наивно полагают, что при ДТП они без проблем получат выплаты по КАСКО в полном объеме. Однако автомобилисты забывают о том, что заключенный между ними и страховой компанией договор предполагает ряд условий и нюансов, которые могут привести к отказу от возмещения. Таким образом, чтобы не наткнуться на отказ, следует сразу выяснить и изучить все возможные аспекты, чтобы знать, как получить выплату по КАСКО при необходимости.
Российские страховые фирмы известны своей медлительностью в случаях, когда клиентам выплачивается возмещение. При этом они умудряются найти повод, чтобы выплата страховой по КАСКО не состоялась по ряду обстоятельств. В таких случаях не спешите закидывать страховую фирму камнями – вспомните, что вас никто не заставлял заключать подобного рода договор.
Таким образом, мы подошли к правилу №1: внимательно ознакомьтесь с перечнем положений соглашения при его подписании, если не хотите в дальнейшем «остаться с носом» в случае ДТП. Так вы сможете предусмотреть максимум возможных ситуаций и договориться со страховщиком о корректировке тех или иных пунктов.
Договора страховки намеренно составляются так, что содержат ряд скрытых условий для отказа в возмещении. Попробуем рассмотреть наиболее типичные из них. Одна из них заключается в том, что если ДТП произошло по вине застрахованного, серьезно нарушившего ПДД, то это не страховой случай и выплата по КАСКО не светит по таким обстоятельствам .
Еще одним подводным камнем можно считать отсутствие у страховой компании компенсации причиненного вреда здоровью и жизни третьих лиц, а также имуществу, который был получен в результате ДТП, вызванного взрывом, поджогом или возгоранием не находящегося в движении ТС . Самым разумным вариантом является отказ от такого абсурдного положения в договоре, ведь сам по себе пожар, вызванный самовозгоранием или взрывом, относится к числу страховых рисков.
Сомнительным моментом является допущение в документе вольных формулировок, подразумевающих под собой неоднозначный смысл . Если вы понимаете, что некоторые слова из договора можно трактовать по-разному, настаивайте на отказе от них или же внесении туда уточнений в письменной форме, чтобы в дальнейшем гарантированно получить выплаты по КАСКО.
Помимо всего прочего, некоторые страхователи стремятся схитрить и предусматривают официально зафиксированную возможность отказа застрахованному лицу, которое якобы не принял возможных шагов для сокращения понесенных убытков при ДТП . Таким образом, если вы увидели в соглашении словосочетание «необходимые и разумные меры» требуйте уточнения данной фразы в письменной форме.
Особое внимание обращайте на пункты, связанные с обязательностью предоставления страховому агенту постановления о приостановлении производства по уголовному делу, если автомобиль был угнан . Такое положение только на первый взгляд кажется «прозрачным» и не предполагающим отказа. Дело в том, что получить рассматриваемое постановление довольно сложно. Таким образом, подобные пункты необходимо в обязательном порядке ликвидировать.
С осторожностью стоит подойти к использованию словосочетания «действующие рыночные цены»
. Хитрость состоит в том, что при ДТП может выясниться разница в трактовке страховщиком и страхователем понятия «рыночные цены», вследствие чего выплата фирмой по КАСКО при страховом случае может быть не произведена.Еще одной хитростью может стать использование в документе положения, согласно которому обязанность выплачивать все расходы до того, как будет осуществлена выплата страховки по КАСКО при страховом случае, ложится на плечи страхователя, в случае если он получает компенсацию за свой счет от виновника дорожно-транспортного происшествия . Конечно, назвать такое условие незаконным или мошенническим нельзя, однако, и устраивающим каждого – тоже. Поэтому если вы несогласны на такой вариант, добивайтесь отказа от него в тексте соглашения.
Перечень страховых случаев
Выплата по КАСКО предусмотрена по целому списку случаев:
- полная гибель автомобиля и невозможность его дальнейшей эксплуатации;
- существенные повреждения транспортного средства и дополнительного оборудования, полученные в результате ДТП или наезда на какие-либо сооружения;
- падение ТС в овраг, воду, пропасть;
- воздействие на транспорт различного рода стихийных бедствий;
- преступные действия со стороны третьих лиц, которые причинили ущерб машине;
- кража или угон автомобиля.
Как получить страховые выплаты по договору КАСКО?
При наступлении страхового случая автовладельцу следует подать заявление в свою страховую компанию с требованием возместить причиненный ущерб в ДТП. При этом вместе с заявлением водителю необходимо предоставить перечень документов:
- полис КАСКО;
- паспорт;
- квитанцию об оплате страхового взноса;
- документы, подтверждающие владение автотранспортом.
Речь идет о разбиении деталей освещения, стеклянных элементов и незначительной порче кузова.Как получить выплаты по КАСКО при условии полной гибели автомобиля?
В случае признания страховой компаниец полной гибели автомобиля существует несколько вариантов действий со стороны владельца ТС:
- получить выплату остаточной стоимости, после чего остатки транспортного средства придется передать во владение фирмы;
- получить выплату с возможностью сохранить остатки автомобиля, стоимость которых, естественно, будет вычтена;
- выразить отказ от такого исхода дел и в установленные сроки обратиться в суд с требованием получения выплаты по КАСКО для проведения ремонта.
В какие сроки должна быть произведена выплата по страховке КАСКО?
Поскольку мы говорим о добровольном страховании, стоит сказать, что по закону конкретных сроков выплата по страховке КАСКО не предусматривает, чего нельзя сказать о том же ОСАГО. Как показывает практика, информация об этих сроках содержится либо в страховом соглашении, либо в своде правил фирмы.
Учитывайте, что отсчет срока до получения компенсации нужно начинать с того дня, когда клиентом были предоставлены все необходимые документы.В случае если ни в договоре, ни в уставе компании сведений о данном сроке не содержится, советуем обратить свой взор на Гражданский кодекс, согласно которому страховые выплаты по договору КАСКО нужно произвести в разумный срок. Речь идет о времени, которое потребуется для соблюдения таких обязательств. Не забывайте, что задержка сроков дает вам право на обращение в судебные инстанции, за счет чего вы сможете не только получить страховые выплаты, но и осуществить взыскание с агента неустойки.
Максимальная выплата страховой по КАСКО
Вне всяких сомнений, каждый страхователь надеется, что в случае полной гибели автомобиля он сможет потребовать взыскания суммы, которая прописана в договоре. Однако на практике это далеко не так.
Прежде всего, нельзя забывать о таком понятии, как «годные остатки». Таким образом, если пожелаете оставить их себе, чтобы, к примеру, сдать на разборку, часть суммы будет вычтена из компенсации. При этом считать оценку страховой фирмы справедливой приходится не всегда.
Из полной суммы всегда вычитается амортизация, понесенная за все время действия соглашения. Также из полной суммы вычитается суммы, уже выплаченные вам при ДТП в этот страховой период. Например, машина была застрахована на 1 миллион рублей, сначала было ДТП, при котором страховая компания выплатила вам по КАСКО 100 тысяч рублей, а потом машину угнали, то страховая вам выплатит только 900 тысяч.
Таким образом, максимальная сумма в случае гибели автомобиля будет меньше той, что указана в документах.Что делать, если выплата оттягивается по срокам?
Возмещение ущерба по полису КАСКО выплачивается двумя способами: проведение ремонта автомобиля или выплата в денежном эквиваленте.
В первом случае страховщик выдает вам направление на ремонт, с которым вы обращаетесь в соответствующий сервис. Если же процесс согласования между фирмой и сервисом затягивается по срокам, вы имеете право направить страховщику претензию. При отказе от какого-либо ответа со стороны компании вы можете обратиться к независимому эксперту, который и займется подсчетом размера причиненного ущерба.Следующим этапом должно стать требование, чтобы выплата страховой по КАСКО после ДТП производилась в денежной форме. Если не последует нужной реакции, единственным вариантом остается обращение в суд, только после которого может произойти взыскание с организации средств.
Если же вы решили пойти по второму пути и надеетесь на выплаты по КАСКО, а страховая не выполняет свои обязательства, рекомендуется действовать по тому же принципу. Такой вариант позволит произвести взыскание страховой суммы с компании.
Информация на сайте актуальна в 2018 году, чтобы узнать актуальную информацию на 2019 года заполните форму ниже ⇓⇓⇓.
В современном мире при бешеном ритме жизни, на дороге автовладельцев поджидают разные неприятные ситуации, порой требующие для урегулирования много средств.
Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.
Это быстро и бесплатно !
Список страховых случаев
Список страховых случаев для выплат:
- Повреждения или полная гибель части ТС или его в целом.
- Дорожно-транспортное происшествие.
- Пожар, взрыв автомобиля. Исключение составляют ситуации, причиной которых являются неисправности машины (кроме поломок, возникших в результате ДТП), в случае если это не оговорено в договоре.
- В результате воздействия природных явлений (молнии, град, вихрь, смерч и т. д.). Если ЧС будет признана стихийным бедствием, то выплат не будет.
- Повреждения, связанные с падением льда, снега и иных предметов.
- Хищение деталей ТС или умышленное нанесение ущерба автомобилю третьими лицами.
- Хищение в результате ограбления, угона, кражи и т. д.
- Потеря в товарной стоимости вследствие ДТП и ремонта , связанная с ухудшением эксплуатационных свойств и долговечности деталей ТС.
- Повреждение или поломка ДО , не поддающаяся восстановлению в случае: ДТП, пожара, ЧС природных явлениях, падения инородных тел, воздействия животных, хищение и кража. Включение этого параметра возможно только при прописанном в документе страхования риске «Повреждение».
- Страхование гражданской ответственности , в случае ДТП, наступившего в свете случайных событий и нанесшего ущерб третьим лицам и их имуществу.
- Несчастный случай – это воздействие сил внешних факторов физического характера, направленное на организм застрахованного лица против его воли, которое привело к повреждениям тела, внутренних органов, нарушило функционирование всего организма в целом и даже спровоцировало смерть.
Страховые случаи без ДТП:
- Если водитель застрахованного ТС наехал на препятствие, без ущерба третьим лицам.
- Повреждения, возникшие без участия постороннего автомобиля (прокол шин, разбитые стекла и т. д.)
- Потеря целостности стеклянных элементов машины, в связи факторами случайного характера. Например, по причине попадания в фары или лобовое стекло дорожного покрытия.
Список не страховых случаев
Перечень не страховых случаев:
- Если был нанесен умышленный вред застрахованному имуществу. Спровоцировал или не препятствовал угону или краже ТС, или его частей.
- При наступлении страхового случая вследствие управления машиной в алкогольном или ином опьянении.
- Когда средство, в момент повреждения, находилось под управлением водителя, не имеющего прав на эксплуатацию этого имущества.
- Если ТС на момент происшествия находилось в критическом состоянии, описанном в правилах ПДД.
- При отсутствии техосмотра. Однако, если автомобиль находился без движения и его угнали, то выплаты все равно будут произведены.
- Если договор не охватывает территорию на которой возник страховой случай.
- При проведении мероприятий, не оговоренных в тексте договора.
- Когда ТС эксплуатируется для обучения.
- Повреждения, нанесенные в процессе погрузки и разгрузки автомобиля или в течение его перевозки.
- Если ущерб был нанесен в результате военных или аналогичных действий.
- В случае ареста имущества по решению суда.
- Когда автомобиль пострадал при террористическом акте.
- При умышленном воздействии при помощи открытого пламени.
- Брак, возникший в следствии неправильного ремонта или установленных при его проведении бракованных запчастей.
- Эксплуатация машины не по назначению.
- Мошенничество и вымогательство.
- Если не были соблюдены правила пожарной безопасности.
- Неисправности в электротехнической системе.
- При поломке частей в автомобиле.
- Когда находящееся в лизинге или кредите средство не было возвращено.
- Ущерб, нанесенный колесной части автомобиля, который не был вызван поломкой других деталей в ТС.
- Кража колес, дисков и колпаков.
- Незначительные повреждения поверхности, не грозящие ущербом кузову и другим деталям.
- Утрата оборудования, не входящего в заводскую комплектацию и не застрахованного на дополнительных условиях.
- Ущерб от износа, обусловленного естественными факторами или из-за оборудования салона ТС техническими средствами, не указанными в страховом документе.
- Полученный автолюбителем незначительный ущерб.
- Если угон стал возможен по вине владельца машины.
- Хищения застрахованного имущества, если то находилось не в ТС.
- Ущерб или кража номеров регистрации.
- Нанесенный ущерб или совершенное хищение съемных устройств.
- При нарушении правил хранения автомобиля.
- Если при неосторожном обращении с огнем пострадал салон средства.
Документы для выплат по КАСКО
Пакет документов, необходимый для получения выплат по КАСКО:
- Паспорт.
- Документы на автомобиль и водительское удостоверение (копия и оригинал).
- Полис КАСКО и ОСАГО.
- Заверенная органами ГИБДД схема ДТП.
- Если был совершён угон ТС, то необходимо предоставить в страховую организацию брелоки, чипы и ключи от автомобиля.
- Заявление о возбуждении уголовного дела в связи с угоном (только копия).
Если появиться необходимость, то в страховую компанию придется представить дополнительные документы.
В каких случаях может быть отказано в страховых выплатах?
Перечень:
- Нарушение сроков представления документов в страховую организацию.
- Предоставление документов с нарушением правил, сроков или недостаток информации, освещающей произошедшие события и доказывающих возникновение страхового случая.
- Случай входит в список исключений, которые были оговорены в составленном договоре.
- Ложная информация в предъявленных документах.
- Выплаты уже были получены ранее от организации виновника ДТП.
- При непредставлении права по возмещению нанесенного ущерб со стороны виновного лица.
- Если сумма возмещения больше, чем стоимость застрахованного ТС.
- Когда страховщик получил статус банкрота.
- В случае утраты юридической силы договора страхования по причинам, описанным в его пунктах или законодательстве РФ.
- Была произведена кража полиса или его утеря.
- Страховая премия не была получена страховщиком в полном объеме.
Основные понятия
КАСКО
Это разновидность страхования, осуществляемая по собственному желанию, при этом, объектом страхования становится автомобиль клиента.
Страхователь
Страхователем по договору КАСКО может быть любое лицо, осуществляющее пользование объектом страхования на законных основаниях в интересах которого его сохранность, т. е.:
- Владелец транспортного средства.
- Человек, осуществляющий эксплуатацию автомобиля по генеральной доверенности.
- Лицо, заключившее договор лизинга или аренды с владельцем объекта страхования.
Выгодоприобретатель
Это собственник транспортного средства. Если автомобиль был угнан или после ДТП его восстановление невозможно, при условии, что он был приобретен в кредит или лизинг, выгодоприобретателем признается залогодержатель, т. е. лицо, заинтересованное в сохранности имущества.
Страхователем может выступать любое юридическое или дееспособное физическое лицо, имеющее транспортное средство.
По КАСКО можно застраховать автомобиль от угона, хищения или повреждения.
Транспортное средство
Признается любое средство индивидуального и общественного пользования отечественного или зарубежного производителя, подлежащее государственной регистрации в органах ГИБДД.
Дополнительное оборудование
Называются технические механизмы, которые нельзя снять, не входящие в состав комплектации завода-изготовителя или приспособления признанные таковыми в процессе подписания договора о страховании – магнитолы, патронники и спойлеры.
Не подлежат страхованию – регистраторы, навигационное оборудование и антирадарные устройства.
ДО страхуется по 2 статьям:
- Риск хищения.
- Порча имущества.
В заключение договора по ДО может быть отказано, если на руках владельца нет чека или другого документа, подтверждающее покупку оборудования, подлежащего страхованию. Следует помнить, что покупка полного пакета КАСКО не включает в себя риски по ДО – это отдельная опция и она включается в документ по желанию клиента.
Застраховать ДО без оформления КАСКО – невозможно. Обычно, страховой тариф по ДО составляет 10–15% от его стоимости с учетом износа.
Водитель
Это физическое лицо, осуществляющее эксплуатацию транспортного средства на законных основаниях и имеющее удостоверение водителя соответствующей категории.
Пассажир
Признается любой человек, находящийся в автомобиле в момент его использования.
Застрахованными лицами являются и пассажиры, и водитель.
Пострадавший
Лицо, которому в процессе эксплуатации машины был причинён вред или было повреждено его имущество.
Объект страхования
По договору КАСКО признается имущественные интересы владельца ТС, которые не противоречат законодательству РФ.
Такие интересы могут быть связаны:
- С эксплуатацией автомобиля и дополнительного оборудования – хищение, угон и гибель ТС.
- В связи с утратой способности к труду водителя или пассажиров автомобиля, возникшей по причине несчастного случая.
- С обязательствами владельца по возмещению ущерба, причинённого другим лицам в процессе управления машиной: перед водителем и пассажирами застрахованного ТС, при нанесении повреждения автомобилю, прицепу, перевозимому грузу, ДО или другому имуществу.
- При возмещении страхователю расходов по оплате расходов судебного или внесудебного разбирательства связанных с ответственностью за причинённый вред Потерпевшим лицам. Покрытие бывает полным или в соответствии с установленным лимитом, который оговорён в тексте договора КАСКО.
Для заключения договора по страхованию, подходят транспортные средства, находящиеся в исправном состоянии и прошедшие государственною регистрацию в ответственных органах власти, а значит, не числящиеся в угоне и прочих правонарушениях на территории РФ и за рубежом.
Ответственность за своевременное и достоверное предоставление информации лежит на страхователе.